Avant de se lancer dans un contrat de leasing, il est important de comprendre les différents points importants de cette solution de financement. En effet, le leasing peut être complexe et comporter des frais cachés, des obligations contractuelles et des risques inhérents. Par conséquent, il est essentiel de savoir comment calculer un leasing pour évaluer les coûts réels et prendre une décision éclairée. Le calcul du leasing dépend de plusieurs facteurs tels que le prix du bien, la durée du contrat, le taux d'intérêt, le montant de l'apport initial, les frais de dossier, les assurances et les frais de restitution.
Le choix d'un contrat de leasing doit également être mûrement réfléchi. Il existe plusieurs types de leasing tels que le leasing avec option d'achat, le leasing opérationnel, le leasing financier et le crédit-bail mobilier ou immobilier. Chacun de ces contrats présente des avantages et des inconvénients en fonction des besoins et des objectifs de l'emprunteur.
Dans cet article, nous allons expliquer en détail comment calculer un leasing, les différents critères à prendre en compte, les coûts associés et les moyens de trouver le meilleur contrat de leasing.
Comment s'organise le calcul de leasing ?
Le calcul d'un leasing est relativement simple. Tout d'abord, il faut déterminer la valeur résiduelle du bien, c'est-à-dire la valeur qu'il aura à la fin de la période de location. En général, cette valeur est estimée en fonction de l'âge et de l'état du bien, ainsi que de son utilité et de son utilité future.
Ensuite, il faut déterminer le montant des loyers mensuels que le locataire sera en mesure de payer. Ce montant doit couvrir les frais d'entretien et d'assurance du bien, ainsi que la partie du coût du bien qui n'a pas été couverte par la valeur résiduelle.
Une fois ces deux éléments déterminés, il est possible de calculer le montant total des loyers que le locataire devra payer pendant la période de location.
Il est important de noter que le montant des loyers dans un leasing peut varier en fonction de différents facteurs, tels que la durée de la location, le type de bien concerné et les conditions du marché.
Et pour l'automobile, comment ça fonctionne ?
Il existe différents types de leasing, le leasing automobile suit la logique expliquée ci-dessus.
Dans un premier temps, il est important de déterminer le prix de la voiture. Cela inclut le coût initial du véhicule, ainsi que tous les frais supplémentaires tels que les frais de documentation, de mise en service et de transport.
Dans un deuxième temps, déterminez la durée du leasing. Cela peut être de 12, 24, 36, 48 ou 60 mois, selon les termes de votre contrat de leasing.
Dans un troisième temps, déterminez le taux d'intérêt du leasing. Le taux d'intérêt est le coût de l'argent que vous empruntez pour acheter la voiture. Cela peut être un taux fixe ou variable.
Calculez ensuite votre paiement mensuel de leasing en utilisant la formule suivante :
Ajoutez tous les frais supplémentaires (documentation, mise en service) à votre paiement mensuel pour obtenir le montant total. Si vous souhaitez passer par un simulateur pour éviter les calculs fastidieux, voici deux calculateurs externes que nous conseillons :
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Les frais à intégrer au-delà de la mensualité
La mensualité obtenue avec la formule ne représente pas le coût réel du leasing. Plusieurs frais annexes s'ajoutent au budget, à la signature comme à la restitution.
Frais de dossier
La plupart des sociétés de leasing facturent des frais de dossier compris entre 250 CHF et 500 CHF. Ils couvrent l'étude de la demande, la vérification de solvabilité et l'établissement du contrat. Ils sont payés à la signature ou intégrés aux premières mensualités.
Assurance casco complète
En leasing, la casco complète est généralement obligatoire pendant toute la durée du contrat : elle protège le véhicule contre le vol, l'incendie et les dommages accidentels. Comptez entre 1'200 CHF et 2'500 CHF par an selon le véhicule et le profil du conducteur. Certaines offres incluent une assurance Gap, qui couvre la différence entre la valeur du véhicule au moment d'un sinistre total et le solde restant dû.
Dépassement de kilométrage
Le contrat fixe un kilométrage annuel maximum, en général entre 10'000 et 20'000 km. Chaque kilomètre excédentaire est facturé à la restitution :
- Voiture compacte : 0.08 CHF à 0.15 CHF par km
- Berline moyenne : 0.12 CHF à 0.20 CHF par km
- SUV ou premium : 0.15 CHF à 0.30 CHF par km
Un dépassement de 5'000 km sur une berline peut représenter entre 600 CHF et 1'000 CHF à régler en fin de contrat.
Frais de restitution
À la fin du contrat, une expertise évalue l'état du véhicule et facture tout dommage dépassant l'usure normale. Les critères varient d'une société à l'autre, mais incluent généralement :
- Rayures et éclats de peinture importants
- Bosses et déformations de carrosserie
- Usure excessive des pneumatiques
- Détériorations de l'habitacle (sellerie, tableau de bord)
- Pièces manquantes (clés, accessoires d'origine)
Pourquoi préférer le leasing à l'achat direct ?
Le leasing est de plus en plus utilisé pour financer l'achat de biens, notamment pour le financement de voitures. Bien que l'achat direct soit traditionnellement la méthode la plus courante, le leasing présente des avantages pour certains consommateurs.
Le coût initial est l'un des avantages les plus importants du leasing : il nécessite un acompte moins important. Cela permet aux consommateurs de disposer de plus de fonds disponibles pour d'autres dépenses.
Le leasing peut également offrir des avantages fiscaux. Dans certains cas, les paiements de leasing peuvent être déduits des impôts pour les entreprises et les travailleurs indépendants, un mécanisme que détaille notre guide sur le leasing d'un véhicule en entreprise. De plus, le leasing permet d'accéder à des biens plus coûteux sans avoir à supporter les coûts élevés d'un achat direct.
Enfin, en fin de contrat, le locataire a souvent la possibilité d'acheter le bien loué à un prix réduit. Il est important de comprendre les termes et les conditions du contrat de leasing avant de signer.
